Topページ > 保険 > 将来の家計を把握するための正しいライフプランシミュレーションとは?
更新日:2018年2月2日

今、流行りのライフプランシミュレーション!おすすめの方法は?

そもそもライフプランシミュレーションとは?

最近、良く目にする「ライフプランシミュレーション」ですがそもそも、その意味を理解されている方はどれくらいいらっしゃるでしょうか?

ライフプラン=人生計画?そのシミュレーションになるのですが実際は視点によってだいぶ解釈が変わってきます。お金の面から考えるファイナンシャルプランを基本にするケース、夢や仕事を中心にしたキャリアデザインプラン等あります。今回はファイナンシャルプランナーが執筆しておりますのでファイナンシャルプランに関して進めて行きます。

ファイナンシャルプランでは、子供教育費や住宅購入資金、またローンの返済計画、老後の生活費の想定などをシミュレーションしていきます。自身の収入の見通しや世帯の見通し等も大切な要因になります。

ライフプランシミュレーションの方法

ライフプランシミュレーションを進めるうえで大切なのは誰と一緒にシミュレーションを進めるかです。進め方には下記の方法があります。

・自分でシミュレーションしてみる

自分でシミュレーションしてみるケースのメリットは自分自身の事ですから一番理解しているはずです。しかし、デメリットもあり、あまりに主観的になりすぎ極端に楽観的なプランやその反対に悲観的なプランになりがちになります。

・不動産業者や保険営業とシミュレーションしてみる

業者や営業とシミュレーションしてみるケースでは、「何かを販売する」ことを想定してシミュレーションすることが多いので当初の目的を失ってしまう事が多く見受けられます。

例えば…

住宅購入を勧めるために老後の生活費を7万円に設定する…

保険の加入を勧めるために日々の生活費を今より保険料分下げて設定する…

など、筆者が実際に相談を受けたクライアント先であったケースです。

これではライフプランシミュレーションをする意味がないのです。

おすすめのライフプランシミュレーション

やはりおすすめは第三者、また、経験豊富なファイナンシャルプランナーなどと一緒に作成すべきです。「ライフプランのためのライフプランをシミュレーションをする」この禅問答のようなフレーズが大切になるのです。自身のライフプランがあって、初めて住宅購入の予算が決まるはずです。ライフプランがあってそれを守るための保険であるはずです。

それを踏まえたうえでライフプランシミュレーションを作成されることをおすすめします。

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